은행권 소상공인 금융지원 신청방법, 대상, 금액

2025년 은행권은 소상공인을 위한 맞춤형 금융지원 방안을 본격 시행합니다. 경기 침체와 금리 부담 속에서 경영 위기에 직면한 소상공인들을 돕기 위해, 채무조정, 폐업자 지원, 재기금융, 컨설팅 등 다양한 프로그램이 마련되었습니다. 특히, 연체 전 단계에서의 선제적 지원과 폐업자에 대한 장기 분할상환 대환대출 등 실질적인 도움이 될 수 있는 제도들이 포함되어 있습니다.

 

✅ 신청 방법

 

은행권 소상공인 금융지원 프로그램은 주거래 은행을 통해 신청할 수 있습니다. 신청자는 해당 은행의 영업점을 방문하여 상담을 받고, 필요한 서류를 제출해야 합니다. 신청서 작성 시에는 사업자등록증, 최근 1년간의 재무제표, 신용정보조회 동의서 등이 필요합니다.

 

온라인 신청도 가능합니다. 각 은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 신청서를 제출할 수 있으며, 필요한 서류는 스캔하여 업로드하면 됩니다. 온라인 신청 후에는 은행 담당자와의 상담을 통해 최종 승인 여부가 결정됩니다.

 

신청 후에는 은행의 심사를 거쳐 지원 대상 여부가 결정되며, 선정된 소상공인은 해당 프로그램에 따라 지원을 받게 됩니다. 심사 결과는 문자 메시지 또는 이메일로 통보되며, 추가 서류 제출이 필요한 경우 별도로 안내됩니다.

✅ 대상 조건

 

은행권 소상공인 금융지원 프로그램의 지원 대상은 다음과 같습니다:

 

분류/유형	기준/조건	지원 내용
연체 우려 차주	신용등급 6등급 이하 또는 최근 6개월 내 누적 연체일수 30일 이상	장기 분할상환 대환, 금리 감면 등 채무조정
폐업(예정)자	정상 상환 중인 개인사업자 대출 보유자	최대 30년 분할상환 대환대출, 저금리 적용
성실 상환자	은행권 119Plus 프로그램 3개월 이상 성실 이행자	햇살론119 등 추가 자금 지원
창업·운영·폐업 컨설팅 대상자	경영 개선이 필요한 소상공인	맞춤형 컨설팅 제공, 금리 우대 혜택
지원 제외 업종	도박기계 및 사행성 불건전 오락기구 제조업, 유흥주점 등	신청 불가

✅ 지급 금액

 

은행권 금융지원은 대출금 상환 유예, 대환대출, 금리 감면 등 다양한 형태로 제공됩니다. 폐업(예정) 소상공인의 경우, 기존 대출을 최대 30년까지 장기 분할상환으로 전환할 수 있으며, 최대 금리 인하 폭은 연 2% 수준까지 적용됩니다. 연체 우려 차주는 채무조정 프로그램을 통해 금리 감면 및 상환 기간 연장을 받을 수 있습니다.

 

햇살론 119 등 정책금융 연계 상품은 최대 2,000만 원까지 신규 자금을 지원하며, 금리는 연 4~6% 수준으로 제공됩니다. 성실 상환자에게는 우대금리가 적용되며, 추가 지원 한도도 확대됩니다. 모든 지원은 개인 신용도 및 금융기관 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.

 

지원 유형	금액/조건	금리	비고
장기 분할상환 대환	최대 30년 상환	기존 금리 대비 최대 -2%	폐업 또는 연체 위기 차주
햇살론119	최대 2,000만 원 신규 대출	연 4~6%	성실상환자 대상
채무조정	기존 대출 조정	심사 후 결정	연체 우려 차주 대상
자금지원+컨설팅 연계	금액 제한 없음	우대금리 적용	창업·운영 컨설팅 병행
저신용자 특례	보증 연계 필요	최저 3%대	신보·기보 협업

✅ 유효기간

 

은행권 소상공인 금융지원 프로그램은 2025년 1월부터 상시 운영되며, 일부 프로그램은 기한 또는 예산 한도가 정해져 있어 조기 마감될 수 있습니다. 연체 전 단계 선제지원 프로그램은 연중 상시 운영되며, 성실상환 프로그램 이행 기간은 최소 3개월 이상입니다.

 

장기 분할상환 대환대출의 경우, 승인일 기준으로 1개월 이내 실행이 필요하며, 기한을 초과할 경우 재심사가 요구될 수 있습니다. 금리 우대 혜택은 승인일로부터 최대 2년간 유지되며, 이후에는 신용도에 따라 재조정됩니다.

 

유효기간 종료 전 재신청이 필요한 경우, 주거래 은행을 통해 연장 또는 재심사 신청이 가능하며, 사유에 따라 추가 서류가 요구될 수 있습니다. 특히 폐업자 지원 프로그램은 재산정 없이 1회에 한해 자동 연장됩니다.

✅ 확인 방법

 

신청 현황 및 결과는 주거래 은행의 인터넷뱅킹 또는 앱에서 확인 가능합니다. 접수 후 심사 상태, 승인 여부, 지원 한도 및 금리 등을 실시간으로 확인할 수 있으며, 승인 시 문자 또는 이메일로 통보됩니다.

 

연체 차주의 경우, 은행의 채무조정센터 또는 전용 콜센터를 통해도 진행 상황을 확인할 수 있습니다. 햇살론 119 연계 신청은 서민금융진흥원 또는 신용회복위원회를 통해 진행됩니다.

 

지원 관련 문의는 각 은행의 고객센터 또는 금융위원회 민원센터(1332)를 통해 가능하며, 필요 시 직접 방문 상담도 받을 수 있습니다. 불인정 결과에 대한 이의신청은 심사일로부터 15일 이내 제출해야 하며, 처리 결과는 개별 안내됩니다.

✅ Q&A

 

Q1. 폐업 예정인데, 아직 매출이 있는 경우도 신청 가능한가요?
A1. 가능합니다. 정상 상환 중이며 폐업 의사가 확정된 경우, 대환대출 프로그램을 통해 최대 30년 장기 상환 전환이 가능합니다. 사업자 폐업 예정 확인서 등의 증빙이 필요합니다.

 

Q2. 성실상환자란 기준이 무엇인가요?
A2. 은행권 119Plus 프로그램 또는 채무조정 프로그램을 3개월 이상 성실 이행한 차주를 의미합니다. 이들은 햇살론 119, 금리우대, 추가자금 지원 등의 혜택 대상이 됩니다.

 

Q3. 연체 중이라도 지원을 받을 수 있나요?
A3. 예. 단기 연체 상태라도 일정 조건을 충족하면 채무조정 프로그램을 통해 상환 기간 연장 및 금리 인하를 받을 수 있으며, 신용보증기관 협약을 통한 대환대출도 가능합니다.